Produits structurés
Idéal pour viser un rendement attractif grâce à une stratégie d’investissement sur mesure.
Placements combinant sécurité partielle du capital et performance indexée aux marchés, adaptés à une stratégie de rendement optimisée.
Produits structurés
Table des matières
Besoin d’un accompagnement ?
Nos experts vous orientent sur les supports les plus performants et les plus adaptés à votre trésorerie.
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Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Définition et fonctionnement
Un produit structuré est un instrument financier combinant un actif de référence (action, indice, panier d’actifs, taux, etc.) et une formule de rendement prédéfinie.
Cela permet d’adapter le couple rendement/risque en fonction de besoins spécifiques (ex : optimiser la trésorerie excédentaire).
Par exemple, une entreprise peut investir dans un produit structuré lié à l’évolution de l’indice Euro Stoxx 50 avec une formule de rendement qui offre un coupon annuel si l’indice reste au-dessus d’un certain seuil.
Ce n’est pas un produit “standard”, il est construit sur mesure selon les marchés et les objectifs (sécurité, rendement, diversification).
Les émetteurs de produits structurés
Les produits structurés sont émis par des banques et des institutions financières.
Leur rôle est de :
Concevoir la structure (choix des actifs, scénarios de marché, niveau de protection).
Assurer la commercialisation via des intermédiaires (dont les courtiers comme Pandat).
Les grandes banques d’investissement européennes et internationales dominent le marché (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, etc.).
Mais pour les personnes morales, l’intérêt passe souvent par un courtier indépendant qui sélectionne parmi plusieurs émetteurs et négocie les meilleures conditions.
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Définition et fonctionnement
Un produit structuré est un instrument financier combinant un actif de référence (action, indice, panier d’actifs, taux, etc.) et une formule de rendement prédéfinie.
Cela permet d’adapter le couple rendement/risque en fonction de besoins spécifiques (ex : optimiser la trésorerie excédentaire).
Par exemple, une entreprise peut investir dans un produit structuré lié à l’évolution de l’indice Euro Stoxx 50 avec une formule de rendement qui offre un coupon annuel si l’indice reste au-dessus d’un certain seuil.
Ce n’est pas un produit “standard”, il est construit sur mesure selon les marchés et les objectifs (sécurité, rendement, diversification).
Les émetteurs de produits structurés
Les produits structurés sont émis par des banques et des institutions financières.
Leur rôle est de :
Concevoir la structure (choix des actifs, scénarios de marché, niveau de protection).
Assurer la commercialisation via des intermédiaires (dont les courtiers comme Pandat).
Les grandes banques d’investissement européennes et internationales dominent le marché (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, etc.).
Mais pour les personnes morales, l’intérêt passe souvent par un courtier indépendant qui sélectionne parmi plusieurs émetteurs et négocie les meilleures conditions.
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Définition et fonctionnement
Un produit structuré est un instrument financier combinant un actif de référence (action, indice, panier d’actifs, taux, etc.) et une formule de rendement prédéfinie.
Cela permet d’adapter le couple rendement/risque en fonction de besoins spécifiques (ex : optimiser la trésorerie excédentaire).
Par exemple, une entreprise peut investir dans un produit structuré lié à l’évolution de l’indice Euro Stoxx 50 avec une formule de rendement qui offre un coupon annuel si l’indice reste au-dessus d’un certain seuil.
Ce n’est pas un produit “standard”, il est construit sur mesure selon les marchés et les objectifs (sécurité, rendement, diversification).
Les émetteurs de produits structurés
Les produits structurés sont émis par des banques et des institutions financières.
Leur rôle est de :
Concevoir la structure (choix des actifs, scénarios de marché, niveau de protection).
Assurer la commercialisation via des intermédiaires (dont les courtiers comme Pandat).
Les grandes banques d’investissement européennes et internationales dominent le marché (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, etc.).
Mais pour les personnes morales, l’intérêt passe souvent par un courtier indépendant qui sélectionne parmi plusieurs émetteurs et négocie les meilleures conditions.
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Quels sont les différents types de produits structurés ?
Les produits structurés se déclinent principalement en trois grandes catégories, selon le niveau de protection du capital investi. Cette classification permet de choisir la solution la mieux adaptée à un profil de risque et à des objectifs de placement.
Produits à capital garanti
Les produits strcturés à capital garanti protègent totalement le capital investi à l’échéance, quelle que soit la performance de l’actif sous-jacent. Ce mécanisme permet de sécuriser la trésorerie tout en offrant une opportunité de rendement complémentaire lié à la performance d’un indice ou d’un panier d’actions.
Produits à capital conditionnellement protégé
Ces produits offrent une protection partielle du capital, souvent sous certaines conditions précisées dans la formule de rendement. Par exemple, une protection du capital peut être assurée jusqu’à une certaine baisse maximale de l’actif sous-jacent (barrière).
Si cette barrière n’est pas franchie, le capital est préservé, sinon une partie de la perte peut être supportée par l’investisseur. Ce type de produit convient à des profils cherchant un compromis entre sécurité et rendement potentiel amélioré.
Produits à capital non garanti
Les produits à capital non garanti sont les plus exposés aux risques de marché et ne protègent pas le capital investi. Leur performance dépend totalement de la variation de l’actif sous-jacent, avec un potentiel de rendement élevé, mais aussi un risque de perte en capital.
Ces produits s’adressent aux investisseurs disposant d’une trésorerie qu’ils peuvent se permettre de placer avec un horizon de moyen à long terme et qui acceptent une prise de risque plus importante pour viser une meilleure rémunération.
Les profils d'investisseurs les plus risqués face à ces produits sont :
Investisseurs avec une forte tolérance au risque : ces investisseurs acceptent la possibilité de perdre une partie ou la totalité de leur capital pour viser des gains potentiels plus importants. Ce sont souvent des profils dynamiques ou agressifs.
Investisseurs cherchant des rendements élevés sur le court à moyen terme : Attirés par les rendements potentiels supérieurs, ces profils acceptent la forte volatilité et les risques associés aux actifs sous-jacents comme les dérivés.
Investisseurs disposant d'une bonne compréhension du produit et conscients des risques spécifiques : tels que le risque de perte en capital, le risque de défaut de l’émetteur, le risque de liquidité (sortie anticipée difficile sans pertes), et le risque de marché lié à la performance des sous-jacents.
Quels sont les différents types de produits structurés ?
Les produits structurés se déclinent principalement en trois grandes catégories, selon le niveau de protection du capital investi. Cette classification permet de choisir la solution la mieux adaptée à un profil de risque et à des objectifs de placement.
Produits à capital garanti
Les produits strcturés à capital garanti protègent totalement le capital investi à l’échéance, quelle que soit la performance de l’actif sous-jacent. Ce mécanisme permet de sécuriser la trésorerie tout en offrant une opportunité de rendement complémentaire lié à la performance d’un indice ou d’un panier d’actions.
Produits à capital conditionnellement protégé
Ces produits offrent une protection partielle du capital, souvent sous certaines conditions précisées dans la formule de rendement. Par exemple, une protection du capital peut être assurée jusqu’à une certaine baisse maximale de l’actif sous-jacent (barrière).
Si cette barrière n’est pas franchie, le capital est préservé, sinon une partie de la perte peut être supportée par l’investisseur. Ce type de produit convient à des profils cherchant un compromis entre sécurité et rendement potentiel amélioré.
Produits à capital non garanti
Les produits à capital non garanti sont les plus exposés aux risques de marché et ne protègent pas le capital investi. Leur performance dépend totalement de la variation de l’actif sous-jacent, avec un potentiel de rendement élevé, mais aussi un risque de perte en capital.
Ces produits s’adressent aux investisseurs disposant d’une trésorerie qu’ils peuvent se permettre de placer avec un horizon de moyen à long terme et qui acceptent une prise de risque plus importante pour viser une meilleure rémunération.
Les profils d'investisseurs les plus risqués face à ces produits sont :
Investisseurs avec une forte tolérance au risque : ces investisseurs acceptent la possibilité de perdre une partie ou la totalité de leur capital pour viser des gains potentiels plus importants. Ce sont souvent des profils dynamiques ou agressifs.
Investisseurs cherchant des rendements élevés sur le court à moyen terme : Attirés par les rendements potentiels supérieurs, ces profils acceptent la forte volatilité et les risques associés aux actifs sous-jacents comme les dérivés.
Investisseurs disposant d'une bonne compréhension du produit et conscients des risques spécifiques : tels que le risque de perte en capital, le risque de défaut de l’émetteur, le risque de liquidité (sortie anticipée difficile sans pertes), et le risque de marché lié à la performance des sous-jacents.
Quels sont les différents types de produits structurés ?
Les produits structurés se déclinent principalement en trois grandes catégories, selon le niveau de protection du capital investi. Cette classification permet de choisir la solution la mieux adaptée à un profil de risque et à des objectifs de placement.
Produits à capital garanti
Les produits strcturés à capital garanti protègent totalement le capital investi à l’échéance, quelle que soit la performance de l’actif sous-jacent. Ce mécanisme permet de sécuriser la trésorerie tout en offrant une opportunité de rendement complémentaire lié à la performance d’un indice ou d’un panier d’actions.
Produits à capital conditionnellement protégé
Ces produits offrent une protection partielle du capital, souvent sous certaines conditions précisées dans la formule de rendement. Par exemple, une protection du capital peut être assurée jusqu’à une certaine baisse maximale de l’actif sous-jacent (barrière).
Si cette barrière n’est pas franchie, le capital est préservé, sinon une partie de la perte peut être supportée par l’investisseur. Ce type de produit convient à des profils cherchant un compromis entre sécurité et rendement potentiel amélioré.
Produits à capital non garanti
Les produits à capital non garanti sont les plus exposés aux risques de marché et ne protègent pas le capital investi. Leur performance dépend totalement de la variation de l’actif sous-jacent, avec un potentiel de rendement élevé, mais aussi un risque de perte en capital.
Ces produits s’adressent aux investisseurs disposant d’une trésorerie qu’ils peuvent se permettre de placer avec un horizon de moyen à long terme et qui acceptent une prise de risque plus importante pour viser une meilleure rémunération.
Les profils d'investisseurs les plus risqués face à ces produits sont :
Investisseurs avec une forte tolérance au risque : ces investisseurs acceptent la possibilité de perdre une partie ou la totalité de leur capital pour viser des gains potentiels plus importants. Ce sont souvent des profils dynamiques ou agressifs.
Investisseurs cherchant des rendements élevés sur le court à moyen terme : Attirés par les rendements potentiels supérieurs, ces profils acceptent la forte volatilité et les risques associés aux actifs sous-jacents comme les dérivés.
Investisseurs disposant d'une bonne compréhension du produit et conscients des risques spécifiques : tels que le risque de perte en capital, le risque de défaut de l’émetteur, le risque de liquidité (sortie anticipée difficile sans pertes), et le risque de marché lié à la performance des sous-jacents.
Besoin d’un accompagnement ?
Nos experts vous orientent sur les supports les plus performants et les plus adaptés à votre trésorerie.
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Quels sont les avantages et inconvénients des produits structurés ?
Pour bien appréhender les produits structurés, il est essentiel d’en comprendre à la fois les atouts et les limites.
Avantages pour les personnes morales
Les produits structurés offrent plusieurs bénéfices clés pour les personnes morales :
Avantage n°1 - Diversification efficace de la trésorerie :
En combinant différents actifs financiers, ils permettent d’éviter la concentration des risques liés à un seul type de placement.
Avantage n°2 - Personnalisation au profil de risque :
Ces solutions sur mesure s’adaptent à l’objectif de rendement, à la durée souhaitée et à l’appétence au risque de chaque client professionnel.
Avantage n°3 - Potentiel de rendement supérieur :
Par rapport aux placements sécurisés classiques (comme les livrets ou les obligations d’État), les produits structurés peuvent générer des performances plus attractives grâce aux formules élaborées par les émetteurs.
Avantage n°4 - Accompagnement expert :
L’intervention d’un courtier indépendant comme Pandat Finance garantit une sélection rigoureuse et un suivi personnalisé, limitant les risques liés au choix du produit et à la gestion.
Limites et risques
Malgré leurs avantages, les produits structurés comportent aussi des points d’attention spécifiques :
Inconvénients n°1 - Manque de liquidité :
Selon la structure du produit, il est parfois difficile de sortir du placement avant l’échéance sans pénalités ou décote, ce qui limite la flexibilité de gestion de trésorerie.
Inconvénients n°2 - Dépendance à la solidité de l’émetteur :
La qualité et la solvabilité de la banque ou institution émettrice sont cruciales, car elles garantissent le remboursement du capital (le cas échéant) et le respect des conditions du produit.
Inconvénients n°3 - Complexité technique :
La compréhension des mécanismes, des formules de rendement et des risques associés demandent un accompagnement expert. Sans décryptage approfondi, il existe un risque de sous-estimer certains scénarios défavorables.
Quels sont les avantages et inconvénients des produits structurés ?
Pour bien appréhender les produits structurés, il est essentiel d’en comprendre à la fois les atouts et les limites.
Avantages pour les personnes morales
Les produits structurés offrent plusieurs bénéfices clés pour les personnes morales :
Avantage n°1 - Diversification efficace de la trésorerie :
En combinant différents actifs financiers, ils permettent d’éviter la concentration des risques liés à un seul type de placement.
Avantage n°2 - Personnalisation au profil de risque :
Ces solutions sur mesure s’adaptent à l’objectif de rendement, à la durée souhaitée et à l’appétence au risque de chaque client professionnel.
Avantage n°3 - Potentiel de rendement supérieur :
Par rapport aux placements sécurisés classiques (comme les livrets ou les obligations d’État), les produits structurés peuvent générer des performances plus attractives grâce aux formules élaborées par les émetteurs.
Avantage n°4 - Accompagnement expert :
L’intervention d’un courtier indépendant comme Pandat Finance garantit une sélection rigoureuse et un suivi personnalisé, limitant les risques liés au choix du produit et à la gestion.
Limites et risques
Malgré leurs avantages, les produits structurés comportent aussi des points d’attention spécifiques :
Inconvénients n°1 - Manque de liquidité :
Selon la structure du produit, il est parfois difficile de sortir du placement avant l’échéance sans pénalités ou décote, ce qui limite la flexibilité de gestion de trésorerie.
Inconvénients n°2 - Dépendance à la solidité de l’émetteur :
La qualité et la solvabilité de la banque ou institution émettrice sont cruciales, car elles garantissent le remboursement du capital (le cas échéant) et le respect des conditions du produit.
Inconvénients n°3 - Complexité technique :
La compréhension des mécanismes, des formules de rendement et des risques associés demandent un accompagnement expert. Sans décryptage approfondi, il existe un risque de sous-estimer certains scénarios défavorables.
Quels sont les avantages et inconvénients des produits structurés ?
Pour bien appréhender les produits structurés, il est essentiel d’en comprendre à la fois les atouts et les limites.
Avantages pour les personnes morales
Les produits structurés offrent plusieurs bénéfices clés pour les personnes morales :
Avantage n°1 - Diversification efficace de la trésorerie :
En combinant différents actifs financiers, ils permettent d’éviter la concentration des risques liés à un seul type de placement.
Avantage n°2 - Personnalisation au profil de risque :
Ces solutions sur mesure s’adaptent à l’objectif de rendement, à la durée souhaitée et à l’appétence au risque de chaque client professionnel.
Avantage n°3 - Potentiel de rendement supérieur :
Par rapport aux placements sécurisés classiques (comme les livrets ou les obligations d’État), les produits structurés peuvent générer des performances plus attractives grâce aux formules élaborées par les émetteurs.
Avantage n°4 - Accompagnement expert :
L’intervention d’un courtier indépendant comme Pandat Finance garantit une sélection rigoureuse et un suivi personnalisé, limitant les risques liés au choix du produit et à la gestion.
Limites et risques
Malgré leurs avantages, les produits structurés comportent aussi des points d’attention spécifiques :
Inconvénients n°1 - Manque de liquidité :
Selon la structure du produit, il est parfois difficile de sortir du placement avant l’échéance sans pénalités ou décote, ce qui limite la flexibilité de gestion de trésorerie.
Inconvénients n°2 - Dépendance à la solidité de l’émetteur :
La qualité et la solvabilité de la banque ou institution émettrice sont cruciales, car elles garantissent le remboursement du capital (le cas échéant) et le respect des conditions du produit.
Inconvénients n°3 - Complexité technique :
La compréhension des mécanismes, des formules de rendement et des risques associés demandent un accompagnement expert. Sans décryptage approfondi, il existe un risque de sous-estimer certains scénarios défavorables.
Produits structurés et gestion de trésorerie d’entreprise
Conseil personnalisé et suivi régulier
Nos experts dédiés accompagnent chaque client de manière individuelle : analyse approfondie des besoins, évaluation du profil de risque, proposition de solutions sur mesure, puis suivi régulier de la performance et ajustements éventuels.
Cette proximité et ce travail de conseil continu renforcent la confiance et permettent d’adapter les placements aux évolutions du marché et aux objectifs de trésorerie. Pourquoi les entreprises utilisent les produits structurés ?
Les produits structurés répondent à un enjeu clé pour les sociétés : l’optimisation de leur placement de trésorerie d’entreprise sur le moyen et long terme.
Plutôt que de laisser des liquidités peu rémunératrices sur des comptes courants ou des livrets classiques, ces instruments permettent de valoriser les fonds disponibles en modulant le couple rendement/risque selon les besoins précis de l’entreprise.
Grâce à leur flexibilité et à la personnalisation des formules, les produits structurés offrent une solution intelligente pour tirer parti des conditions de marché tout en respectant les contraintes de trésorerie.
Pour quels types de personnes morales ?
Les produits structurés s’adaptent à une large variété de profils professionnels :
PME cherchant à dynamiser leurs liquidités sans compromettre leur sécurité financière.
ETI qui disposent d’excédents réguliers et cherchent à diversifier leurs placements.
Holdings souhaitant optimiser la gestion de trésorerie à l’échelle de leurs filiales.
Associations qui ont besoin de solutions sûres, mais rémunératrices pour leurs fonds disponibles.
Cette flexibilité fait des produits structurés une solution parfaitement adaptée aux besoins spécifiques des personnes morales, quel que soit leur secteur ou leur taille.
Quand privilégier un produit structuré ?
Le choix d’un produit structuré doit être réfléchi au regard d’autres solutions de placement disponibles pour les personnes morales, comme :
Le contrat de capitalisation (CAT), souvent apprécié pour sa fiscalité avantageuse à long terme.
La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), qui propose une diversification vers l’immobilier.
Les placements à horizon court-terme plus classiques, comme les comptes à terme, garantissant une liquidité immédiate.
Les produits structurés se distinguent lorsque l’entreprise souhaite allier une protection partielle ou totale du capital à une performance potentiellement supérieure à celle des placements sécurisés, avec un horizon moyen ou long terme.
Tableau comparatif : Produits structurés vs autres solutions de placement pour personnes morales
Solution de placement | Horizon de placement | Liquidité | Rendement potentiel | Avantages clés | Points de vigilance |
Produit structuré | Moyen à long terme (2 à 8 ans) | Faible à moyenne selon la structure | Supérieur aux placements sécurisés, dépend de l’actif sous-jacent | Combinaison rendement / protection partielle ou totale du capital, solutions sur mesure | Complexité, risque de perte partielle du capital en cas de scénario défavorable |
Contrat de capitalisation (CAT) | Long terme | Moyenne (rachat possible) | Régulier et fiscalement avantageux | Outil patrimonial adapté aux personnes morales, fiscalité optimisée | Moins flexible, rendement souvent inférieur aux solutions dynamiques |
SCPI | Long terme (8-12 ans) | Faible (sortie limitée, marché secondaire) | Attractif (immobilier tertiaire, loyers distribués) | Diversification vers l’immobilier, complément de trésorerie | Risque lié au marché immobilier, liquidité faible |
Placements court terme (dépôts à terme, comptes rémunérés, etc.) | Court terme (quelques mois à 2 ans) | Très élevée | Faible (rendement sécurisé) | Sécurité, liquidité immédiate, simplicité | Rendement limité, pas adapté à une stratégie long terme |
Pandat Finance, courtier en placements financiers indépendant, accompagne chaque client pour identifier le moment et les conditions dans lesquels un produit structuré sera l’option la plus pertinente selon sa trésorerie et sa stratégie financière.
Produits structurés et gestion de trésorerie d’entreprise
Conseil personnalisé et suivi régulier
Nos experts dédiés accompagnent chaque client de manière individuelle : analyse approfondie des besoins, évaluation du profil de risque, proposition de solutions sur mesure, puis suivi régulier de la performance et ajustements éventuels.
Cette proximité et ce travail de conseil continu renforcent la confiance et permettent d’adapter les placements aux évolutions du marché et aux objectifs de trésorerie. Pourquoi les entreprises utilisent les produits structurés ?
Les produits structurés répondent à un enjeu clé pour les sociétés : l’optimisation de leur placement de trésorerie d’entreprise sur le moyen et long terme.
Plutôt que de laisser des liquidités peu rémunératrices sur des comptes courants ou des livrets classiques, ces instruments permettent de valoriser les fonds disponibles en modulant le couple rendement/risque selon les besoins précis de l’entreprise.
Grâce à leur flexibilité et à la personnalisation des formules, les produits structurés offrent une solution intelligente pour tirer parti des conditions de marché tout en respectant les contraintes de trésorerie.
Pour quels types de personnes morales ?
Les produits structurés s’adaptent à une large variété de profils professionnels :
PME cherchant à dynamiser leurs liquidités sans compromettre leur sécurité financière.
ETI qui disposent d’excédents réguliers et cherchent à diversifier leurs placements.
Holdings souhaitant optimiser la gestion de trésorerie à l’échelle de leurs filiales.
Associations qui ont besoin de solutions sûres, mais rémunératrices pour leurs fonds disponibles.
Cette flexibilité fait des produits structurés une solution parfaitement adaptée aux besoins spécifiques des personnes morales, quel que soit leur secteur ou leur taille.
Quand privilégier un produit structuré ?
Le choix d’un produit structuré doit être réfléchi au regard d’autres solutions de placement disponibles pour les personnes morales, comme :
Le contrat de capitalisation (CAT), souvent apprécié pour sa fiscalité avantageuse à long terme.
La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), qui propose une diversification vers l’immobilier.
Les placements à horizon court-terme plus classiques, comme les comptes à terme, garantissant une liquidité immédiate.
Les produits structurés se distinguent lorsque l’entreprise souhaite allier une protection partielle ou totale du capital à une performance potentiellement supérieure à celle des placements sécurisés, avec un horizon moyen ou long terme.
Tableau comparatif : Produits structurés vs autres solutions de placement pour personnes morales
Solution de placement | Horizon de placement | Liquidité | Rendement potentiel | Avantages clés | Points de vigilance |
Produit structuré | Moyen à long terme (2 à 8 ans) | Faible à moyenne selon la structure | Supérieur aux placements sécurisés, dépend de l’actif sous-jacent | Combinaison rendement / protection partielle ou totale du capital, solutions sur mesure | Complexité, risque de perte partielle du capital en cas de scénario défavorable |
Contrat de capitalisation (CAT) | Long terme | Moyenne (rachat possible) | Régulier et fiscalement avantageux | Outil patrimonial adapté aux personnes morales, fiscalité optimisée | Moins flexible, rendement souvent inférieur aux solutions dynamiques |
SCPI | Long terme (8-12 ans) | Faible (sortie limitée, marché secondaire) | Attractif (immobilier tertiaire, loyers distribués) | Diversification vers l’immobilier, complément de trésorerie | Risque lié au marché immobilier, liquidité faible |
Placements court terme (dépôts à terme, comptes rémunérés, etc.) | Court terme (quelques mois à 2 ans) | Très élevée | Faible (rendement sécurisé) | Sécurité, liquidité immédiate, simplicité | Rendement limité, pas adapté à une stratégie long terme |
Pandat Finance, courtier en placements financiers indépendant, accompagne chaque client pour identifier le moment et les conditions dans lesquels un produit structuré sera l’option la plus pertinente selon sa trésorerie et sa stratégie financière.
Produits structurés et gestion de trésorerie d’entreprise
Conseil personnalisé et suivi régulier
Nos experts dédiés accompagnent chaque client de manière individuelle : analyse approfondie des besoins, évaluation du profil de risque, proposition de solutions sur mesure, puis suivi régulier de la performance et ajustements éventuels.
Cette proximité et ce travail de conseil continu renforcent la confiance et permettent d’adapter les placements aux évolutions du marché et aux objectifs de trésorerie. Pourquoi les entreprises utilisent les produits structurés ?
Les produits structurés répondent à un enjeu clé pour les sociétés : l’optimisation de leur placement de trésorerie d’entreprise sur le moyen et long terme.
Plutôt que de laisser des liquidités peu rémunératrices sur des comptes courants ou des livrets classiques, ces instruments permettent de valoriser les fonds disponibles en modulant le couple rendement/risque selon les besoins précis de l’entreprise.
Grâce à leur flexibilité et à la personnalisation des formules, les produits structurés offrent une solution intelligente pour tirer parti des conditions de marché tout en respectant les contraintes de trésorerie.
Pour quels types de personnes morales ?
Les produits structurés s’adaptent à une large variété de profils professionnels :
PME cherchant à dynamiser leurs liquidités sans compromettre leur sécurité financière.
ETI qui disposent d’excédents réguliers et cherchent à diversifier leurs placements.
Holdings souhaitant optimiser la gestion de trésorerie à l’échelle de leurs filiales.
Associations qui ont besoin de solutions sûres, mais rémunératrices pour leurs fonds disponibles.
Cette flexibilité fait des produits structurés une solution parfaitement adaptée aux besoins spécifiques des personnes morales, quel que soit leur secteur ou leur taille.
Quand privilégier un produit structuré ?
Le choix d’un produit structuré doit être réfléchi au regard d’autres solutions de placement disponibles pour les personnes morales, comme :
Le contrat de capitalisation (CAT), souvent apprécié pour sa fiscalité avantageuse à long terme.
La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), qui propose une diversification vers l’immobilier.
Les placements à horizon court-terme plus classiques, comme les comptes à terme, garantissant une liquidité immédiate.
Les produits structurés se distinguent lorsque l’entreprise souhaite allier une protection partielle ou totale du capital à une performance potentiellement supérieure à celle des placements sécurisés, avec un horizon moyen ou long terme.
Tableau comparatif : Produits structurés vs autres solutions de placement pour personnes morales
Solution de placement | Horizon de placement | Liquidité | Rendement potentiel | Avantages clés | Points de vigilance |
Produit structuré | Moyen à long terme (2 à 8 ans) | Faible à moyenne selon la structure | Supérieur aux placements sécurisés, dépend de l’actif sous-jacent | Combinaison rendement / protection partielle ou totale du capital, solutions sur mesure | Complexité, risque de perte partielle du capital en cas de scénario défavorable |
Contrat de capitalisation (CAT) | Long terme | Moyenne (rachat possible) | Régulier et fiscalement avantageux | Outil patrimonial adapté aux personnes morales, fiscalité optimisée | Moins flexible, rendement souvent inférieur aux solutions dynamiques |
SCPI | Long terme (8-12 ans) | Faible (sortie limitée, marché secondaire) | Attractif (immobilier tertiaire, loyers distribués) | Diversification vers l’immobilier, complément de trésorerie | Risque lié au marché immobilier, liquidité faible |
Placements court terme (dépôts à terme, comptes rémunérés, etc.) | Court terme (quelques mois à 2 ans) | Très élevée | Faible (rendement sécurisé) | Sécurité, liquidité immédiate, simplicité | Rendement limité, pas adapté à une stratégie long terme |
Pandat Finance, courtier en placements financiers indépendant, accompagne chaque client pour identifier le moment et les conditions dans lesquels un produit structuré sera l’option la plus pertinente selon sa trésorerie et sa stratégie financière.
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L’accompagnement Pandat Finance
Sélection rigoureuse et indépendante
Chez Pandat Finance, notre indépendance est notre force. Contrairement aux acteurs intégrés ou aux conseillers liés à un seul groupe financier, nous effectuons une sélection rigoureuse parmi plus de 150 partenaires financiers.
Cette neutralité nous permet de recommander uniquement les produits structurés les plus performants et adaptés aux besoins spécifiques de chaque personne morale, sans aucun conflit d’intérêt.
Accès à des solutions partenaires exclusives
Grâce à notre réseau étendu, nous négocions des conditions privilégiées souvent inaccessibles aux clients directs, avec des rendements pouvant être supérieurs jusqu’à +20% par rapport au marché classique.
Cette exclusivité garantit à nos clients des opportunités de placement optimisées, combinant innovation, sécurité et performance.
L’accompagnement Pandat Finance
Sélection rigoureuse et indépendante
Chez Pandat Finance, notre indépendance est notre force. Contrairement aux acteurs intégrés ou aux conseillers liés à un seul groupe financier, nous effectuons une sélection rigoureuse parmi plus de 150 partenaires financiers.
Cette neutralité nous permet de recommander uniquement les produits structurés les plus performants et adaptés aux besoins spécifiques de chaque personne morale, sans aucun conflit d’intérêt.
Accès à des solutions partenaires exclusives
Grâce à notre réseau étendu, nous négocions des conditions privilégiées souvent inaccessibles aux clients directs, avec des rendements pouvant être supérieurs jusqu’à +20% par rapport au marché classique.
Cette exclusivité garantit à nos clients des opportunités de placement optimisées, combinant innovation, sécurité et performance.
L’accompagnement Pandat Finance
Sélection rigoureuse et indépendante
Chez Pandat Finance, notre indépendance est notre force. Contrairement aux acteurs intégrés ou aux conseillers liés à un seul groupe financier, nous effectuons une sélection rigoureuse parmi plus de 150 partenaires financiers.
Cette neutralité nous permet de recommander uniquement les produits structurés les plus performants et adaptés aux besoins spécifiques de chaque personne morale, sans aucun conflit d’intérêt.
Accès à des solutions partenaires exclusives
Grâce à notre réseau étendu, nous négocions des conditions privilégiées souvent inaccessibles aux clients directs, avec des rendements pouvant être supérieurs jusqu’à +20% par rapport au marché classique.
Cette exclusivité garantit à nos clients des opportunités de placement optimisées, combinant innovation, sécurité et performance.
Qu’est-ce qu’un produit structuré à capital garanti ?
Un produit structuré à capital garanti est un produit qui garantit le remboursement intégral du capital à l’échéance, tout en offrant un rendement lié à la performance d’un actif.
Qu’est-ce qu’un produit structuré à capital garanti ?
Un produit structuré à capital garanti est un produit qui garantit le remboursement intégral du capital à l’échéance, tout en offrant un rendement lié à la performance d’un actif.
Qu’est-ce qu’un produit structuré à capital garanti ?
Un produit structuré à capital garanti est un produit qui garantit le remboursement intégral du capital à l’échéance, tout en offrant un rendement lié à la performance d’un actif.
Quels sont les risques des produits structurés pour une entreprise ?
Quels sont les risques des produits structurés pour une entreprise ?
Quels sont les risques des produits structurés pour une entreprise ?
Comment choisir entre produit structuré et placement sécurisé ?
Comment choisir entre produit structuré et placement sécurisé ?
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Quels types de personnes morales peuvent investir ?
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