Dans ce dossier en 4 parties, nous allons évoquer les 4 placements les plus pertinents dans l’environnement actuel pour une trésorerie d’entreprise.
Le contrat de capitalisation pour le moyen-long terme
Le contrat de capitalisation, dont nous avons détaillé le fonctionnement dans de précédents articles, n’est pas ouvert à toutes les personnes morales. Mais si vous y êtes éligible c’est un bon support pour votre trésorerie moyen-long terme.
Calqué sur les contrats d’assurance-vie des personnes physiques, non bloqué, ce produit souscrit auprès d’un assureur se compose de deux segments, le fonds en euros et les unités de compte.
Le fonds en euros : capital garanti et rémunération avantageuse
Le fonds en euros est garanti par l’assureur. Sa rémunération (entre 1,50 % et 2,10 % en 2018 pour les contrats proposés par Pandat) est exceptionnelle pour un produit à risque nul. Sans surprise, elle est amenée à baisser en 2020 mais cela ne remettra pas en question l’intérêt du produit. Afin de préserver le rendement, les versements sur le fonds en euros doivent désormais être mixés avec des unités de compte, non garanties en capital.
Les unités de compte : des supports pour tous les goûts
Chaque assureur propose sa propre gamme d’unités de compte : on retrouve bien sûr les classes d’actifs traditionnelles (OPCVM actions, obligataires, monétaires) , mais le contrat de capitalisation peut aussi héberger des placements immobiliers (SCPI, OPCI ou SCI) ou des produits structurés.
Des unités de compte innovantes pour prendre le relais du fonds en euros
Loin de s’avouer vaincus par l’érosion inéluctable du taux du fonds en euros, les assureurs font preuve d’imagination pour proposer des unités de compte qui concilient rendement et sécurité. Nous proposerons ainsi dès janvier une unité de compte qui permet de capter la performance d’un fonds diversifié, tout en garantissant à tout moment 90 % de sa plus haute valeur atteinte.
Un produit parfaitement adapté pour répondre aux obligations de versements en unités de compte, tout en conservant une certaine prudence !
En 2020, le contrat de capitalisation est l’enveloppe à ne pas négliger si vous y êtes éligible
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>> Quels placements de trésorerie en 2020 ? [Partie 1]
>> Quels placements de trésorerie en 2020 ? [Partie 3]
>> Quels placements de trésorerie en 2020 ? [Partie 4]