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Crédit équipement

  • Définition

  • Avantages

  • Caractéristiques

Définition

Définition du crédit équipement

Le crédit équipement est une opération consistant, pour une entreprise, association institutionnel, à obtenir un financement moyen terme auprès d’un établissement bancaire pour une durée et un taux déterminés.

Le crédit équipement permet, notamment, à une entreprise de financer un investissement productif.

Le crédit équipement va dépendre du type de bien à financer et de sa durée de vie attendue. Usuellement la durée va de 3 à 7 ans, il peut aller au-delà lorsque le bien a une durée de vie importante. La durée restant généralement inférieure à la durée de vie du bien. Le remboursement est généralement amortissable (échéance de remboursement périodique constante). Une partie du bien devant être souvent autofinancé par les fonds propres de l’entreprise, le montant empruntable correspond à environ 80% du coût du bien.

Le taux du crédit peut être variable (indexé à un taux de marché plus une marge) ou fixe. Des éventuels tirages durant la vie du crédit peuvent être envisagés pour les biens à construire.

Le coût / taux du crédit dépend notamment des paramètres suivants

  • Niveau des taux de marché
  • Capacité estimée de l’entreprise à rembourser: une entreprise en bonne santé financière bénéficiera d’un meilleur taux
  • Garantie mise en place : nantissement, hypothèque, caution personnelle, …
  • Rentabilité attendue du projet

Le crédit équipement pour un équipement d’une entreprise doit venir financer des besoins moyen/ long terme, non finançable par la trésorerie quotidienne.

Ça m'intéresse !

Avantages

Avantages du crédit d'équipement

Le crédit d’équipement permet à une entreprise, association ou institutionnel de financer sur le moyen terme un projet d’investissement.

Les taux d’intérêts proposés par les établissements bancaires sont généralement compétitif.

Le crédit équipement offre une capacité supplémentaire d’investir aux entreprises.

Par un effet de levier, cela permet de maximiser le rendement attendu des fonds propres car le coût d’un crédit équipement peut être moindre que le coût attendu du capital.

Ça m'intéresse !

Caractéristiques

Informations complémentaires

Durée : de 3 à 15 ans.

Modalités des intérêts :

  • Pour les crédits amortissables, des loyers périodiques devront être payés en général mensuellement, trimestriellement ou annuellement, en fonction d’un taux fixe ou variable, sur toute la durée du crédit.
  • Pour les crédits in-fine, les intérêts seront payés généralement mensuellement, trimestriellement ou annuellement. A l’échéance, l’emprunteur devra rembourser l’entièreté du montant emprunté.

Montant : Le montant du crédit est à définir au cas par cas en fonction de la situation de l’entreprise, du bien / projet à financer…

Garantie demandée : Des garanties peuvent être demandées par la Banque, comme le nantissement de placement, la caution personnelle du dirigeant, l’hypothèque d’un bien ou tout autre type d’assurance crédit.

Souscription : Toutes les entreprises, associations et institutionnels sont éligibles.

Remboursement :

A l’échéance :

  • Pour les crédits amortissables, après la dernière mensualité, le crédit sera remboursé.
  • Pour les crédits in-fine, l’emprunteur devra rembourser le montant emprunté. il pourra aussi chercher à négocier un nouveau crédit.
  • Anticipée : Un remboursement anticipé est possible en fonction de pénalité de sortie anticipée correspondant en général à un x% du capital restant dû. Une soulte à payer sera alors calculée intégrant le capital restant dû et cette pénalité.
  • En cas d’incapacité à rembourser une solution devra être trouvée pouvant aller de l’étalement des remboursements jusqu’à la faillite de l’entreprise en passant par la mise en application des garanties.

Frais :

Des frais de dossier sont généralement pris. Ils représentent souvent un pourcentage du montant à financer mais restent négociables généralement.

Ça m'intéresse !

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Pandat Finance ?

  • RÉACTIVITÉ: un gain de temps sur vos démarches avec la banque ou l’assureur.
  • VISIBILITÉ : un panorama des offres disponibles avec nos 80 partenaires financiers Banques ou Assurances.
  • SERVICE : une équipe commerciale de qualité disponible au téléphone pour répondre à vos questions.
  • Enfin, le service de Pandat Finance est entièrement gratuit.

Nos clients parlent de nous

« Pandat est avant tout un partenaire qui apporte son expertise financière avec diligence et proximité, tant dans la pertinence de nos recherches de financements que le développement de notre panel d’établissements bancaires. »
« En fait, c’est définitivement l’offre qui a fait la différence. Nous avons obtenu un meilleur taux et surtout des conditions de sortie anticipée très avantageuses. »
« Une bonne idée, un service gagnant/gagnant, des interlocuteurs professionnels, merci Pandat ! »
« Pandat, c’est d’abord une veille concurrentielle gratuite et constante sur les rémunérations des CAT/DAT proposées par les acteurs du marché. Pandat, c’est aussi des équipes professionnelles, réactives et à l’écoute du client. Pandat, c’est finalement un partenaire indispensable pour optimiser ses placements...  »
« Pandat connaît notre activité de bailleur social et notamment les produits de placement que nous avons la capacité d’acquérir et nous propose systématiquement toute opportunité significative susceptible de nous intéresser. C’est un partenaire réactif, proche et accessible dont nous apprécions le professionnalisme. »
« Avec Pandat, nous gagnons vraiment du temps. Leurs partenaires bancaires sont des établissements reconnus et fiables. Globalement, c’est une solution qui va à l’essentiel ! »

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Le crédit équipement est une opération consistant, pour une entreprise, association institutionnel, à obtenir un financement moyen terme auprès d’un établissement bancaire pour une durée et un taux déterminés.

Le crédit équipement permet, notamment, à une entreprise de financer un investissement productif.

Le crédit équipement va dépendre du type de bien à financer et de sa durée de vie attendue. Usuellement la durée va de 3 à 7 ans, il peut aller au-delà lorsque le bien a une durée de vie importante. La durée restant généralement inférieure à la durée de vie du bien. Le remboursement est généralement amortissable (échéance de remboursement périodique constante). Une partie du bien devant être souvent autofinancé par les fonds propres de l’entreprise, le montant empruntable correspond à environ 80% du coût du bien.

Le taux du crédit peut être variable (indexé à un taux de marché plus une marge) ou fixe. Des éventuels tirages durant la vie du crédit peuvent être envisagés pour les biens à construire.

Le coût / taux du crédit dépend notamment des paramètres suivants

  • Niveau des taux de marché
  • Capacité estimée de l’entreprise à rembourser: une entreprise en bonne santé financière bénéficiera d’un meilleur taux
  • Garantie mise en place : nantissement, hypothèque, caution personnelle, …
  • Rentabilité attendue du projet

Le crédit équipement pour un équipement d’une entreprise doit venir financer des besoins moyen/ long terme, non finançable par la trésorerie quotidienne.

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Avantages

Avantages du crédit d'équipement

Le crédit d’équipement permet à une entreprise, association ou institutionnel de financer sur le moyen terme un projet d’investissement.

Les taux d’intérêts proposés par les établissements bancaires sont généralement compétitif.

Le crédit équipement offre une capacité supplémentaire d’investir aux entreprises.

Par un effet de levier, cela permet de maximiser le rendement attendu des fonds propres car le coût d’un crédit équipement peut être moindre que le coût attendu du capital.

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Durée : de 3 à 15 ans.

Modalités des intérêts :

  • Pour les crédits amortissables, des loyers périodiques devront être payés en général mensuellement, trimestriellement ou annuellement, en fonction d’un taux fixe ou variable, sur toute la durée du crédit.
  • Pour les crédits in-fine, les intérêts seront payés généralement mensuellement, trimestriellement ou annuellement. A l’échéance, l’emprunteur devra rembourser l’entièreté du montant emprunté.

Montant : Le montant du crédit est à définir au cas par cas en fonction de la situation de l’entreprise, du bien / projet à financer…

Garantie demandée : Des garanties peuvent être demandées par la Banque, comme le nantissement de placement, la caution personnelle du dirigeant, l’hypothèque d’un bien ou tout autre type d’assurance crédit.

Souscription : Toutes les entreprises, associations et institutionnels sont éligibles.

Remboursement :

A l’échéance :

  • Pour les crédits amortissables, après la dernière mensualité, le crédit sera remboursé.
  • Pour les crédits in-fine, l’emprunteur devra rembourser le montant emprunté. il pourra aussi chercher à négocier un nouveau crédit.
  • Anticipée : Un remboursement anticipé est possible en fonction de pénalité de sortie anticipée correspondant en général à un x% du capital restant dû. Une soulte à payer sera alors calculée intégrant le capital restant dû et cette pénalité.
  • En cas d’incapacité à rembourser une solution devra être trouvée pouvant aller de l’étalement des remboursements jusqu’à la faillite de l’entreprise en passant par la mise en application des garanties.

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« Pandat est avant tout un partenaire qui apporte son expertise financière avec diligence et proximité, tant dans la pertinence de nos recherches de financements que le développement de notre panel d’établissements bancaires. »
« En fait, c’est définitivement l’offre qui a fait la différence. Nous avons obtenu un meilleur taux et surtout des conditions de sortie anticipée très avantageuses. »
« Une bonne idée, un service gagnant/gagnant, des interlocuteurs professionnels, merci Pandat ! »
« Pandat, c’est d’abord une veille concurrentielle gratuite et constante sur les rémunérations des CAT/DAT proposées par les acteurs du marché. Pandat, c’est aussi des équipes professionnelles, réactives et à l’écoute du client. Pandat, c’est finalement un partenaire indispensable pour optimiser ses placements...  »
« Pandat connaît notre activité de bailleur social et notamment les produits de placement que nous avons la capacité d’acquérir et nous propose systématiquement toute opportunité significative susceptible de nous intéresser. C’est un partenaire réactif, proche et accessible dont nous apprécions le professionnalisme. »
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