Affacturage

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Affacturage

  • Définition

  • Avantages

  • Caractéristiques

Définition

Définition de l'affacturage

L’affacturage est une opération consistant, pour une entreprise, à céder une ou plusieurs créances à un établissement financier en échange d’un préfinancement. L’établissement financier va alors financer les factures cédées. Il peut aussi prendre à sa charge le recouvrement des factures auprès du client de l’entreprise et peut associer une assurance crédit.

Le coût de l’affacturage et le taux du financement des factures sont scindés en 2:

  • commission d’affacturage qui rémunère le service de recouvrement et, éventuellement de l’assurance crédit, prélevée à chaque transaction basé sur un taux fixe ou variable, voire forfaitisé ;
  • commission de financement qui correspond au taux de financement, généralement à taux variable plus une marge.

les taux de ces commissions dépendent notamment des paramètres suivants

  • Niveau des taux de marché
  • Capacité estimée de l’entreprise à rembourser: une entreprise en bonne santé financière bénéficiera d’un meilleur taux
  • Santé financière des clients associés aux factures cédées
  • Nombre de clients et tailles des factures cédées en moyenne
  • Pourcentage des montants des factures prélevé et servant comme fonds de garantie pour faire face aux impayés, litiges, …

L’affacturage est une solution souple et rapide de financement court terme du poste client pour les entreprise.

Pour aller plus loin sur l’affacturage.

 

Ça m'intéresse !

Avantages

Avantages de l'affacturage

L’affacturage permet à une entreprise de financer sur le court terme son poste client et ainsi optimiser sa situation de trésorerie.

L’affacturage offre une solution de gestion du recouvrement des factures, ce qui déleste l’entreprise de cet aspect administratif.

L’affacturage peut être un moyen de prévention du risque client, diminuant les retards de paiement et protégeant l’entreprise contre le risque d’insolvabilité des clients.

Solution souple, l’entreprise peut choisir d’affacturer tout ou partie de son chiffre d’affaire, de choisir les clients sur lesquels il souhaite affacturer ses factures.

Également, des solutions au forfait sur un montant global de factures sont disponibles.

Ça m'intéresse !

Caractéristiques

Informations complémentaires

Durée : les contrats sont généralement annuels mais des forfaits par montants de factures à céder peuvent être envisagés.

Modalité de remboursement  :

  • Paiement d’une commission d’affacturage prise à chaque facture cédée, pourcentage du montant de la facture. Ce pourcentage peut être un taux fixe ou un taux variable plus une marge. Dans certain cas, un forfait peut être mis en place.
  • Paiement d’une commission de financement, qui correspond au financement des montants cédées à un taux fixe ou taux variable plus marge sur la durée pendant de financement des factures cédées.  

Montant : Des solutions au forfait ou à la facture peuvent être mis en place à partir de quelques milliers d’euros.

Garantie demandée : Un pourcentage défini à l’avance des factures cédées est souvent mis de côté dans un fonds de garantie et ne sont pas financées.

Souscription :  

  • Le contrat porte en général sur un nombre de clients, de factures et un montant du chiffre d’affaire à externaliser et porte sur une durée définie, généralement annuelle.
  • Toutes les personnes morales ayant une chiffre d’affaire réalisé auprès d’autres personnes morales peuvent demander la mise en place d’un contrat d’affacturage.
  • Les personnes morales ayant une activité exclusivement auprès de particuliers ne sont pas éligibles. La partie du chiffre d’affaire réalisé auprès de particuliers n’est pas affacturable.

Clôture :

  • Les contrats portent généralement sur 1 an, renouvelable.
  • Dans le cas de forfait, ils portent sur un montant global de financement.

Notification clients : lors qu’une facture est cédée, le client de l’entreprise peut être notifié et devra payer sa facture à l’établissement financier directement et non à l’entreprise.

Ça m'intéresse !

Pourquoi passer par
Pandat Finance ?

  • RÉACTIVITÉ: un gain de temps sur vos démarches avec la banque ou l’assureur.
  • VISIBILITÉ : un panorama des offres disponibles avec nos 80 partenaires financiers Banques ou Assurances.
  • SERVICE : une équipe commerciale de qualité disponible au téléphone pour répondre à vos questions.
  • Enfin, le service de Pandat Finance est entièrement gratuit.

Nos clients parlent de nous

« Pandat est avant tout un partenaire qui apporte son expertise financière avec diligence et proximité, tant dans la pertinence de nos recherches de financements que le développement de notre panel d’établissements bancaires. »
« En fait, c’est définitivement l’offre qui a fait la différence. Nous avons obtenu un meilleur taux et surtout des conditions de sortie anticipée très avantageuses. »
« Une bonne idée, un service gagnant/gagnant, des interlocuteurs professionnels, merci Pandat ! »
« Pandat, c’est d’abord une veille concurrentielle gratuite et constante sur les rémunérations des CAT/DAT proposées par les acteurs du marché. Pandat, c’est aussi des équipes professionnelles, réactives et à l’écoute du client. Pandat, c’est finalement un partenaire indispensable pour optimiser ses placements...  »
« Pandat connaît notre activité de bailleur social et notamment les produits de placement que nous avons la capacité d’acquérir et nous propose systématiquement toute opportunité significative susceptible de nous intéresser. C’est un partenaire réactif, proche et accessible dont nous apprécions le professionnalisme. »
« Avec Pandat, nous gagnons vraiment du temps. Leurs partenaires bancaires sont des établissements reconnus et fiables. Globalement, c’est une solution qui va à l’essentiel ! »

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L’affacturage est une opération consistant, pour une entreprise, à céder une ou plusieurs créances à un établissement financier en échange d’un préfinancement. L’établissement financier va alors financer les factures cédées. Il peut aussi prendre à sa charge le recouvrement des factures auprès du client de l’entreprise et peut associer une assurance crédit.

Le coût de l’affacturage et le taux du financement des factures sont scindés en 2:

  • commission d’affacturage qui rémunère le service de recouvrement et, éventuellement de l’assurance crédit, prélevée à chaque transaction basé sur un taux fixe ou variable, voire forfaitisé ;
  • commission de financement qui correspond au taux de financement, généralement à taux variable plus une marge.

les taux de ces commissions dépendent notamment des paramètres suivants

  • Niveau des taux de marché
  • Capacité estimée de l’entreprise à rembourser: une entreprise en bonne santé financière bénéficiera d’un meilleur taux
  • Santé financière des clients associés aux factures cédées
  • Nombre de clients et tailles des factures cédées en moyenne
  • Pourcentage des montants des factures prélevé et servant comme fonds de garantie pour faire face aux impayés, litiges, …

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Avantages

Avantages de l'affacturage

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L’affacturage peut être un moyen de prévention du risque client, diminuant les retards de paiement et protégeant l’entreprise contre le risque d’insolvabilité des clients.

Solution souple, l’entreprise peut choisir d’affacturer tout ou partie de son chiffre d’affaire, de choisir les clients sur lesquels il souhaite affacturer ses factures.

Également, des solutions au forfait sur un montant global de factures sont disponibles.

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Durée : les contrats sont généralement annuels mais des forfaits par montants de factures à céder peuvent être envisagés.

Modalité de remboursement  :

  • Paiement d’une commission d’affacturage prise à chaque facture cédée, pourcentage du montant de la facture. Ce pourcentage peut être un taux fixe ou un taux variable plus une marge. Dans certain cas, un forfait peut être mis en place.
  • Paiement d’une commission de financement, qui correspond au financement des montants cédées à un taux fixe ou taux variable plus marge sur la durée pendant de financement des factures cédées.  

Montant : Des solutions au forfait ou à la facture peuvent être mis en place à partir de quelques milliers d’euros.

Garantie demandée : Un pourcentage défini à l’avance des factures cédées est souvent mis de côté dans un fonds de garantie et ne sont pas financées.

Souscription :  

  • Le contrat porte en général sur un nombre de clients, de factures et un montant du chiffre d’affaire à externaliser et porte sur une durée définie, généralement annuelle.
  • Toutes les personnes morales ayant une chiffre d’affaire réalisé auprès d’autres personnes morales peuvent demander la mise en place d’un contrat d’affacturage.
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Clôture :

  • Les contrats portent généralement sur 1 an, renouvelable.
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« Pandat est avant tout un partenaire qui apporte son expertise financière avec diligence et proximité, tant dans la pertinence de nos recherches de financements que le développement de notre panel d’établissements bancaires. »
« En fait, c’est définitivement l’offre qui a fait la différence. Nous avons obtenu un meilleur taux et surtout des conditions de sortie anticipée très avantageuses. »
« Une bonne idée, un service gagnant/gagnant, des interlocuteurs professionnels, merci Pandat ! »
« Pandat, c’est d’abord une veille concurrentielle gratuite et constante sur les rémunérations des CAT/DAT proposées par les acteurs du marché. Pandat, c’est aussi des équipes professionnelles, réactives et à l’écoute du client. Pandat, c’est finalement un partenaire indispensable pour optimiser ses placements...  »
« Pandat connaît notre activité de bailleur social et notamment les produits de placement que nous avons la capacité d’acquérir et nous propose systématiquement toute opportunité significative susceptible de nous intéresser. C’est un partenaire réactif, proche et accessible dont nous apprécions le professionnalisme. »
« Avec Pandat, nous gagnons vraiment du temps. Leurs partenaires bancaires sont des établissements reconnus et fiables. Globalement, c’est une solution qui va à l’essentiel ! »

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